מה עושים עם הפנסיה בזמן הקורונה?
בשבועות האחרונים מאז פרץ עלינו נגיף הקורונה עולות לא מעט השאלות בנוגע להפסדים הנצברים בפוליסות החסכון טווח ארוך (כספי הפנסיה והגמל) שמושקעים בבורסה ואיבדו מערכם . פורשים לפנסיה שקיבלו אישורי משיכה ממס הכנסה שואלים האם להשתמש באישור כרגע ולקבל פחות כסף או לחכות בתקווה שהערך יעלה חזרה ? אז נכון הוא שהנבואה ניתנה לשוטים , אבל אנסה לתת לכם כיוון … כספי הפנסיה שלנו לרוב מחולקים באופן הבא : ניתן לחלק את הכספים לתגמולים פטורים ממס ותגמולים חייבים במס : אם כל הסכום פטור – תוכלו לדחות את המשיכה ובמידת הצורך לגשת למס הכנסה לקבל אורכה על האישור . אם חלק מהסכום חייב במס- כאן זה בעייתי יותר. אי משיכה תגרור תשלום מס גבוה יותר בהמשך וצריך לשקול אם למשוך היום סכום נמוך או לחכות ולשלם , מס גבוה יותר בהמשך. אם יש אישור ממס הכנסה על פטור – ניתן גם כאן לחכות לעלייה ולמשוך במועד אחר. כמובן שיהיה צורך לקבל אישור חדש ממס הכנסה. בנוסף צריך לקחת בחשבון שאם יווצרו רווחים הם ימוסו במס מירבי ולא במס רווחי הון. אם הפיצויים חייבים במס – המצב מורכב יותר : הפנסיה מחושבת לפי צבירת זכויות ולכן אינה מושפעת מהמצב בבורסה. עקרונית אין כל שינוי בפנסיה המשולמת אולם אם הירידות יהיו חדות מדי יתכן שיווצר פער שיצריך הפחתה אחידה בזכויות של כולם אם כי לא מדובר בכלל באותו סדר גודל של ירידות . בעקרון כמו כל השקעה אחרת. אם אתם מאמינים במשק – תשאירו את הכסף שרובו או כולו פטור ממס כולל רווחים. אם לא – תמשכו. זקוקים לעוד הבהרות ?בדיוק בשביל זה אני פה!
חנן עמוס כתובת: החרש 10, איזור התעשייה (צומת הום סנטר), אילת טלפון משרדים: 077-3004383, פקס: 08-6261281
אז מה עושים עם הפנסיה , ביטוח המנהלים והפיצויים בתקופת הקורונה ?
מה עושים עם כספי התגמולים ?
במידה ויש לכם ביד אישור משיכה ממס הכנסה אז :
מה דינם של כספי הפיצויים ?
מה לגבי קרנות הפנסיה הותיקות ?
מה דינם של קרנות ההשתלמות ?
